Как уберечь национальную валюту от падения и обеспечить стабильность банковской системы? Национальный банк Украины обнародовал свой план мер. Они призваны удержать инфляцию и курс гривны в заданных рамках, а также помочь "больным" банкам пережить сложные времена.
17 антикризисных шагов
Национальный банк Украины 11 августа опубликовал план из 17 дополнительных мер по обеспечению стабильности гривны и банковской системы. Он призван повысить эффективность действий НБУ в условиях экономического и финансового кризиса.
В своем плане регулятор выделил четыре главных направления работы: поддержка национальной валюты, защита вкладчиков проблемных банков, оздоровление "больных" финучреждений, а также восстановление кредитования украинской экономики.
Инфляционный ориентир
Для защиты гривны Нацбанк планирует удерживать рост цен в пределах 13% (к декабрю прошлого года). У НБУ есть причины для оптимизма: в июле потребительские цены в стране снизились на 0,1%. Однако показатель инфляции за январь-июль составил 8,5%, а по сравнению с июлем 2008 года в прошлом месяце цены выросли на 15,5%.
В августе и сентябре инфляция будет нулевой из-за сезонного снижения цен на продукты питания, надеются чиновники из НБУ. "Есть осторожные оптимистические надежды на то, что мы в августе будем иметь стабильные цены при небольшой продовольственной дефляции. Если и будет инфляция, то она, конечно, будет измеряться уровнем статистической погрешности - десятые (процента)", - заявил в среду, 12 августа, руководитель группы советников главы Нацбанка Украины Валерий Литвицкий.
Так как инфляционное давление на экономику снизилось, в НБУ решили снизить с 11% до 10,25% учетную ставку, то есть процент, под который центробанк ссужает деньги коммерческим банкам.
Однако осенью Украину ждет ряд инфляционных рисков. Увеличение индекса цен может произойти за счет подорожания коммунальных услуг, в частности, запланированного на сентябрь-октябрь повышения стоимости газа для населения и теплокоммунэнерго. Если вырастет курс доллара, автоматически подорожает весь импорт, включая нефть и нефтепродукты, большую часть которых Украина ввозит из-за границы.
Удержание доллара
Курс американской валюты уже пробил "потолок" в 8 гривен за доллар. 13 августа торги на межбанковской бирже завершились в диапазоне 8,342-8,3575 гривны за доллар. В обменных пунктах американскую валюту покупали по 8,3 гривны, а продавали по 8,4.
Чтобы не допустить дальнейшей девальвации гривны, Национальный банк намерен принять ряд дополнительных мер. С сентября разница (маржа) между курсом покупки и курсом продажи наличной валюты в украинских банках должна быть не больше 2%. То есть 16-17 копеек при нынешнем курсе.
С помощью этого шага регулятор надеется обуздать спекулянтов. Банкиры же говорят, что от введения маржи станет лишь хуже. В стабильных условиях для банков разницы в 2% при покупке-продаже наличной валюты - вполне достаточно. Но после введения ограничений банки либо начнут прятать доллары и евро, либо будут снимать комиссию за обменные операции.
Чтобы у банков не было "лишних" денег для спекуляций на валютном рынке, регулятор уже в августе потребует не менее 40% от суммы обязательных банковских резервов хранить на отдельном счете в Национальном банке. Сейчас банки хранят резервы на корреспондентских счетах в НБУ и могут пользоваться средствами в течение операционного дня. Также Нацбанк обещает осенью внедрить на валютном рынке новый инструмент - форвардные, или долгосрочные, контракты. Для тех, кто работает с заграницей, такой контракт - страховка от курсовых скачков, ведь он дает право купить или продать валюту в будущем по заранее оговоренной цене.
Фундаментальных причин для падения курса гривны нет, уверяют в Национальном банке. Мол, повышенный спрос на валюту создают обыватели, напуганные нестабильностью в украинском обществе. "Главная проблема валютного курса - это девальвационные ожидания физических лиц и юридических лиц", - соглашаются в Секретариате президента. Нацбанк пытается удовлетворить спрос проверенными методами - валютными аукционами и интервенциями. Деньги МВФ на поддержку курса гривны не тратят. "Сейчас у нас есть около 28 миллиардов долларов – этого достаточно, чтобы не использовать средства, взятые в долг, потому что их придется отдавать", - говорит Валерий Литвицкий.
Забота о вкладчиках
Вторая часть плана предусматривает защитные механизмы для вкладчиков проблемных банков ("Укрпромбанк", "Родовид Банк", "Надра", "Укргазбанк", "Киев" и других). До конца августа в НБУ обещают решить, что делать с "Укрпромбанком" - национализировать его или перевести вклады его клиентов (6,984 миллиарда гривен) в один из государственных банков - "Ощадбанк" или недавно ставший государственным "Родовид". Тут НБУ никак не может договориться с Кабмином, которому с одной стороны нужно оттанцевать обязательную предвыборную программу по заботе о гражданах, а с другой - не купить за огромные деньги "чемодан без ручки", то есть банк с большими долгами.
До конца ноября регулятор поможет разобраться с долгами еще одному проблемному банку - "Надра" - и начать его рекапитализацию. "Надра" уже долгое время ведет переговоры с иностранными кредиторами о реструктуризации своих внешних долгов, но значительного прогресса пока нет.
НБУ обещает и дальше помогать уже рекапитализированным банкам - "Киеву", "Родовид Банку", "Укргазбанку", поддерживать их ликвидность, чтобы они могли полностью рассчитаться со своими вкладчиками-физлицами.
Также Нацбанк до конца августа распишет для Кабмина процедуру создания так называемый "плохого" (санационного) банка. В него планируют выводить средства вкладчиков и активы из "больных" финансовых учреждений. Если вспомнить варианты оздоровления "Укрпромбанка", то можно предположить, что санационным банком станет или "Ощадбанк" или "Родовид". Ранее начальник управления инвестиционно-банковских услуг "Укрсоцбанка" Эрик Найман прогнозировал, что для создания "плохого" банка понадобиться как минимум 20 миллиардов гривен.
Одновременно Нацбанк обещает прописать порядок предоставления государственной помощи таким банкам, в пользу которых отчуждаются активы и обязательства "больных" финансовых учреждений.
Ну и конечно, НБУ обещает тщательно отслеживать ситуацию в экономике и в случае необходимости принимать дополнительные меры для поддержки банковской системы и курса национальной валюты.
