Кризисный год изменил поведение россиян – они стали меньше тратить и больше копить. Об этом свидетельствуют данные Агентства по страхованию вкладов (АСВ): вклады физических лиц в 2009 г. увеличились на 1,57 трлн руб. (26,8%), что стало максимальным приростом за все последние годы. На усилении склонности населения к сбережениям, по всей видимости, отразилось и снижение доступности потребительского кредитования. Кроме того, потрепанные экономическим штормом финансовые учреждения, стремясь пополнить запасы ликвидности, начали активно заманивать граждан повышенными процентными ставками. По оценкам АСВ, максимальных значений ставки достигли к концу первого полугодия, а затем начали снижаться.
Впрочем, на "замануху" граждане поддались не сразу. Чистый приток вкладов (не омраченный колебаниями валютных курсов) стал очевиден со второго квартала прошлого года. С одной стороны, тогда уже началось постепенное восстановление доверия к банкам. С другой стороны, люди осознали, что кризис закончится не скоро и свободные деньги (если они, конечно, еще остались) лучше сберечь до лучших времен. Также эксперты объясняют столь существенную положительную динамику притоком инвестиционных средств, выведенных из рисковых активов в менее доходные, но более надежные депозиты. Наиболее высокими темпами росли вклады размером от 400 до 700 тыс. руб. (на 56,2%) и от 700 тыс. до 1 млн руб. (на 57%).
В условиях кризиса отдавать свои кровные россияне предпочитали в крупные известные банки, зачастую с участием государства. Наиболее высокие темпы прироста вкладов наблюдались у сетевых многофилиальных банков (40,8%), у банков со 100% иностранным капиталом (39,6%) и у банков московского региона (34,4%). Наименьшие темпы прироста вкладов оказались в региональных банках – 24,4%. Доля 30 крупнейших по объему вкладов населения банков по итогам года незначительно выросла – с 79,1% до 79,3%. При этом доля Сбербанка снизилась с 51,8% до 49,4% на фоне роста долей других крупнейших банков: группы ВТБ, "Альфа-банка", Промсвязьбанка, Россельхозбанка.
Стоит также отметить тот факт, что 33% всего годового прироста пришлось на последние полтора месяца 2009 г. , что может объясняться предновогодними выплатами, тем более что почти половина этих средств образовалась за счет увеличения остатков на текущих счетах и счетах до востребования. "Это подтверждает разовый и, возможно, кратковременный характер появления этих средств в банковской системе", отмечается в сообщении АСВ. С учетом постепенного восстановления экономики и продолжающегося снижения процентных ставок не исключено, что значительная часть означенных средств может в ближайшее время снова перекочевать на фондовый рынок и рынок недвижимости. О возможности такого развития событий, в частности, свидетельствует быстрый рост числа сделок на рынке недвижимости в декабре 2009 – январе 2010 года.
Тем не менее в этом году АСВ прогнозирует сохранение абсолютного прироста вкладов на уровне прошлого года: он составит 1,5 – 1,65 трлн руб. , что соответствует приросту совокупного размера вкладов в 20% – 22%. Объем депозитов физических лиц по итогам 2010 г. оценивается в 9 – 9,1 трлн рублей. "Данный прогноз предполагает стабильную макроэкономическую ситуацию, сохранение наметившихся положительных тенденций на мировых финансовых и сырьевых рынках, умеренный рост доходов населения и постепенное укрепление курса рубля к корзине валют в течение года, а также некоторое снижение сберегательной активности населения в результате существенного уменьшения доходности банковских депозитов", – отмечают специалисты агентства.
