Уменьшение процентного дохода по депозитам физических лиц закономерно
отобразилось на оттоке вкладов со счетов в банках. Сейчас банковские
учреждения снова поворачиваются лицом к людям. По всей видимости, банки
намерены привлекать финансовый ресурс населения под расширение
кредитных операций.
После спада в конце лета-начале осени банки снова начали повышать
проценты по депозитам индивидуальных вкладчиков. Только с 21 сентября
по 19 октября размер средних ставок по депозитам до 1 месяца вырос на
0,5% годовых (18% годовых), до 3 месяцев - на 1,9% годовых (до 19,9%
годовых), до 6 месяцев - на 0,58% годовых (до 20,15% годовых), до 12
месяцев - на 0,5% годовых (до 21% годовых).
Изменения в настроениях банков спровоцировал факт сокращения общей
депозитарной базы в банковском секторе. Согласно отчету НБУ, общий
объем депозитов в украинских банках за сентябрь уменьшился на 1,248
млрд грн - до 318,233 млрд грн. Эквивалент 151,220 млрд грн был
размещен на депозитах в иностранной валюте, и 167,012 млрд грн - на
гривневых счетах.
Что характерно, депозитный портфель юрлиц в прошлом месяце вырос
на 34,9 млн грн - до 115,919 млрд грн, а физических лиц - уменьшился
на 1,592 млрд грн - до 202,314 млрд грн.
Неоднозначную динамику продемонстрировали максимальные процентные
ставки. При вложениях до трех и девяти месяцев они не изменились,
закрепившись на уровне 27% и 27,45% годовых соответственно. Но при
этом максимальная доходность по вкладам до шести месяцев упала на
0,12% годовых (до 27,07% годовых), а до двенадцати месяцев - на 0,62%
годовых (до 27,45% годовых). Что касается порядка выплаты процентов, то
среди вкладчиков наибольшей популярностью пользуются депозиты с
ежемесячной выплатой.
В долларовом сегменте также наметился сдержанный рост. По депозитам до
3 месяцев ставки поднялись на 0,15% годовых (до 10,75% годовых), до 12
месяцев - на 0,07% годовых (до 11,57% годовых). В то же время на прежнем
уровне остались проценты по шестимесячным вложениям - 11% годовых.
Совершенно не изменились максимальные ставки. Трехмесячные депозиты в
долларах остались на уровне 15% годовых, шестимесячные и девятимесячные
- на уровне 15,5% годовых, двенадцатимесячные - на уровне 16,65%
годовых.
И только в евро-сегменте средние ставки уменьшились лишь в одном случае
- по вложениям до 9 месяцев на 0,01% годовых (до 9,9% годовых). По
вкладам до 3 и 12 месяцев они остались на прежних уровнях - 9,38% и
10,5% годовых. Максимальные ставки изменились лишь по вкладам до 9
месяцев - с 14,75% до 15% годовых, а также по депозитам до 12 месяцев -
с 15,6% до 15,5% годовых. На прежнем уровне осталась максимальная
доходность по депозитам до 3 и 6 месяцев - 14% и 14,5%
годовых соответственно.
Среди валют, в которых люди держат свои сбережения, предпочтения по-прежнему отдаются доллару. Нестабильность курса гривни в сентябре
несколько насторожила вкладчиков, что привело их в объятия
привычной для них валюты. При первых признаках падения курса гривни,
конечно, проявилась тенденция к переводу вкладов в иностранную валюту,
однако с октября, учитывая некоторое падение курса доллара, эта
тенденция менее заметна.
До конца года новые предложения на депозитном рынке будут в основном
нацелены на развитие программ лояльности банков к своим клиентам - в
первую очередь к населению. На фоне оживления экономической активности
банки, скорее всего, хотят сконцентрировать денежный ресурс. Вместе с
тем оснований для существенного увеличения процентных ставок на данный
момент не наблюдается - банки будут привлекать клиентов различными
розыгрышами призов, приуроченными к новогодним/рождественским
праздникам, а также увеличением стандартных ставок по депозитам для
постоянных клиентов с целью недопущения оттока ресурсов.
Относительно сроков, то основная масса депозитов по-прежнему будет
краткосрочной - сроком до одного года. Более того, возможно внедрение
совсем коротких сроков. В случае, если будут наблюдаться существенные
колебания курсов валют, возможно внедрение большего количества
депозитных программ со сроками сбережения средств до 15 дней.
В целом банкиры соглашаются с одним - ставки по депозитам на
осень-зиму существенно не изменятся, особенно в сторону повышения. На
данный момент ставки по депозитам и в гривне, и в иностранной валюте достаточно
высоки. Их повышение может привести к затруднениям для банков
при выполнении ими своих обязательств перед вкладчиками, что негативно
отразится на доверии населения к банковской системе. А это, в свою
очередь, совершенно нежелательно.
